银监会今日一则处罚，给侨兴私募债违约事件解开谜底。
年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，广发银行惠州分行否认出过担保函。
银监会查明，这是广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件。而查明的案件规模也远超10亿元私募债，涉案金额约亿元。
银监会对广发银行的违法违规行为作出处罚，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得.79万元，并处以3倍罚款.37万元，其他违规罚款万元。
侨兴生产正常刚加了工资
证券时报·e公司记者试图联系侨兴私募债发行方侨兴集团创始人吴瑞林，电话无法接通。
侨兴内部一线生产人员表示，现在公司一切正常，订单充沛，工人还在加班加点上班，上个月还加了一两百元的工资。
一年过去，侨兴并没有受私募债违约影响。记者此前在侨兴工厂采访时，有内部人员表示，其老板曾经说过，可以在外面欠国家，欠银行的钱，不会欠公司员工工钱。去年在侨兴债违约后，侨兴工厂一切平静，就跟什么事情也没有发生一样。
年，侨兴电信和侨兴电讯分别发行的“侨信第一期至第七期”和“侨讯第一期至第七期”私募债。由于资金周转困难无法按时还款根据该产品协议，浙商财险对债券本息到期兑付提供保证保险。
发行总额十多亿元，对于浙商财险来说，并不是一笔小数目，侨兴集团董事长吴瑞林和广发银行开了保函。
到期后，侨兴集团告知由于周转困难无法按时偿还，10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。此时广发银行却否认曾有担保，表示相关文件系伪造，并报警，一时间让等浙商财险等相关机构大吃一惊。
浙商财险12月25日晚间公布的证据显示，10亿元侨兴私募债，其中7亿元被用来偿还银行贷款，且大部分流向了广发银行惠州分行。据财新网报道，按照侨兴债发行人侨兴电讯、侨兴电讯披露，截至年10月22日，侨兴电讯、侨兴电讯合计需偿还惠州分行贷款逾10亿元。
年12月28日，蚂蚁金服招财宝发布公告称，侨兴电信、侨兴电讯私募债第一、二期预付赔款陆续到账，招财宝已于第一时间协调相关方安排资金发放。背着这么大个窟窿，浙商财险业绩此后就不好了。
查明真相
广发银行尽管报警，但事情的走势却对其非常不利。
案发后，银监会立即启动重大案件查处工作机制，牵头组织相关部门和地方*府成立风险处置部际协调小组，多次召开部际联席会议，督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题。
银监会查明，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，“性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见”。
广发银行营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。
此外，广发银行还采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。内部形成跨部门作案小团体，注重业绩和排名，对员工行为疏于管理，排查走过场。
银监会查明，广发银行违法涉案金额约亿元，其中银行业金融机构约亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
除了罚款，在人员方面，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时，银监会责成广发银行总行按照*规*纪、*纪和内部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。
惠州金融办人士回应证券时报·e公司记者，广发银行在惠州的业务还有所增长。
侨兴集团是资本市场的常客，此前有两家美股上市公司，后来业绩不佳退市，在港股有家矿业上市公司，后来巨亏多年停牌，现在在新三板有一家公司。侨兴集团的上市公司在上市初期业绩一般都比较好，融一大笔钱，后来后急转直下难以维持。
尽管有这么多上市公司，算是资本市场常客，但当地金融办表示，和侨兴的往来很少，没什么交集。
去年年底，证券时报对侨兴私募债的情况曾做过详细报道，在此回顾一下：
侨兴私募债违约背后:旗下两上市公司退市资产却变多
作者：余胜良
公路上远远就可以看到“侨兴集团”四个，在员工眼中，这是一个超级稳定的企业。而在外界看来，随着侨兴私募债违约，这个公司正有一劫待解。
门口立着两个石狮子，大门上方的石匾挂有“侨兴集团”四字，四个字之上是观音菩萨像。
小社会
大门口右侧堆放着电动自行车。门口工人们来来往往，侨兴集团的建筑给人厚实之感，建筑之间点缀着椰树，干净整洁。紧挨着大门的是绿地和旗杆，如果站在高处，会看到一个太极图案。
大门口右侧堆放着电动自行车。门口工人们来来往往，侨兴集团的建筑给人厚实之感，建筑之间点缀着椰树，干净整洁。紧挨着大门的是绿地和旗杆，如果站在高处，会看到一个太极图案。
侨兴集团四个安在大门口左侧的办公楼上，这也是工业园的最高建筑，电梯可以上到8层，8层是总裁办公室，四五六层基本空空荡荡，但过道干净。整个大厦都是用木头和大理石装饰墙壁和地面。
前台坐在靠近电梯一侧的金*色的办公桌上，近中午1点，她起身给财神爷和寿星鞠躬上香，插上香炉之后再次鞠躬。2
前台坐在靠近电梯一侧的金*色的办公桌上，近中午1点，她起身给财神爷和寿星鞠躬上香，插上香炉之后再次鞠躬。
侨兴集团产业园像是一个小社会，员工可以住在最右侧的工厂上班，可以住在最左侧的十多排公司宿舍里，单人租金元左右，五六个人一个宿舍。挨着办公大厦的是食堂，窗口上写着一元、二元、三元、五元、八元、十元，有三层高，一个员工称他一个月的伙食费大概元钱。
此地有0多名员工，为了不拥堵，厂房安排不同时间点下班用餐。
餐厅一楼有广发银行和中国银行，广发银行惠州分行卷入到侨兴私募债违约时间中，目前还在和浙商财险撕扯。
宿舍区、食堂和工厂之间是一个篮球场，晚上8点多，有人在打篮球，有大人领着孩子在旁边骑着童车，还有几个大一点的孩子在打羽毛球。他们就在附近求学。
有一部分员工建厂的时候就来到此地打工，他们的家就安在工厂，老人孩子全都在此。一个叫“阿彪”的腿脚不灵便四十岁左右男子告诉记者，他已在此打工十多年，工资从来都能按时发放。现在一个月能拿多元。大多数员工的工资在0多元。
在宿舍区和工厂区之间，看到好几个腿脚不灵便人士，吴瑞林热心助残人，工厂里有多个残障人士。
这是员工们信得过的企业，最近一段时间，外面疯传侨兴私募债违约，侨兴集团普通员工依然像水一样平静，他们大部分不了解这个事情，或者觉得不需要了解，或者觉得不会有很严重的后果。他们是打工者，只要工资跟往常是一样进入个人账户就行。
“三个多亿，对老板来说就是个鸟！”有员工说，这么多厂房，这么大一块地。“我们老板欠的都是大钱，银行的，不欠员工的。”这里每个月光水电费就要上千万元。
大部分面孔都是年轻的，年轻人来了又走，工厂常年招工。大门口铁栅栏处放着几个白色的红色的招工牌子，26日中午，门口右侧摊位上，侨兴电子招工点吸引了两位35岁左右的男女，他们现场报了名字。
侨兴电子是新三板挂牌企业，吴瑞林和桥兴电子董事长曹超是实际控制人。该公司成立后，经历过五次股权变更，大部分股权变更发生在几个人之间，就像左手倒右手。
一到晚上，大门口右侧过道上就摆上十几米的小吃档口，主要是麻辣烫，烧烤和砂锅，主要食客就是侨兴集团出来的年轻人。
临近元旦，员工们正在加班加点工作，同时还要准备篮球和拔河比赛，元旦这天全场放假联欢，篮球比赛的获奖者据说有元的奖金，还设有抽奖环节。
从厂区大门口一直往里面走，最南边，是一个围起来大宅，横竖都有十多个窗户，外墙和宅邸都是大理石装修，正门口写着“吴宅”，8年所建，正面最为气派，正南方有龙形图案，大门有十多厘米高的门槛，不可通行汽车，右侧有个停车棚，足可以停下二十多辆车。正房有四个罗马立柱，门口是麒麟和鼎，鼎是用吊车从围墙外面吊进宅子。整个建筑豪华气派。
在铁门口一侧几平米的小亭子里，保安看着监控屏幕，他们24小时值班。宅子前面是一个七八米宽的水沟，沟那边就是农民房。有几栋显然烂尾，一个个窗户像合不拢的嘴。据说吴瑞林把宅子对面的地买了空置下来，防止建房太多。
“整个房子花了多万元，仿天安门的风格，石材什么的都是从福建运来，加上里面的红木古董几个亿都不止。”值班保安声称，他当年目睹鼎从外面如何吊运进宅子。1
“整个房子花了多万元，仿天安门的风格，石材什么的都是从福建运来，加上里面的红木古董几个亿都不止。”值班保安声称，他当年目睹鼎从外面如何吊运进宅子。
晚上，寨子里大部分都是黑乎乎的，右侧后排透出灯光。
吴瑞林的三个儿子不在这里住，一个亲戚住在里面，对侨兴私募债违约，她称搞不懂。
64岁的吴瑞林晚上会回到这里休息。
对企业家而言，这个年龄还不算老。
励志故事
和许多乡土出身的企业家一样，吴瑞林也有一个励志故事。
吴瑞林年出生在福建泉州市，12个兄弟姐妹。母亲45岁的时候生下了他，没钱买笔墨，用鸭毛蘸水在青砖上练字，小学5年级辍学。
他做过裁缝，办过采石场，17岁成为村里最早的万元户，但一场意外火灾将吴瑞林变得一无所有。吴瑞林倒表、倒布、包工程，那个年代这属于投机倒把，吴瑞林创下了在“不法户学习班”连续长达83天学习的记录。
年，吴瑞林承包了镇服装厂“安海工业服装公司”，手下有多个工人，但随后生意失败。他转移到深圳，在沙湾一个老乡开办的小电子厂做车间主任，来料加工最简单的玩具型电话机。因为有38万元提成，跟老板闹翻。
这是他人生的转折点，他第一次接触电话机，之后他靠代销喇叭有了一点积累，部分终端客户也是电话机。
年吴瑞林办起了电话机来料加工厂。吴瑞林拼命找门路推销，企业发展迅速。
年，吴瑞林转移到惠州建厂，惠州当时已是最大的电话机产地，有成熟的配件市场，和TCL，德赛等为邻，竞争对手强大，吴瑞林就是要和强者为伍，当然另一方面是当地投资优惠。
吴瑞林的开挂人生就这样开始了。
有几个事例对吴瑞林影响甚大，以至于他念念不忘，在接受媒体采访时还能准确记得。
一个是他同村世伯对他所述：甘蔗常常不是烂头就是烂尾，或者是中间遭虫蛀；其实人一辈子和甘蔗差不多，你还年轻，要多吃苦才能有后福。
这让吴瑞林艰苦奋斗，要做人上之人，风光时接受了不少媒体采访，