拥抱创新“风口”推动转型升级
金融科技创新和大数据应用推动的各类创新业务，已开始催生传统银行发展的新业态，为中小银行追赶大型银行和互金公司带来了契机。为推动会员银行拥抱金融科技和大数据应用，推动加快转型升级的步伐，年3月27日至29日，协会组织6家会员城商行个金、互金业务条线共10人，赴北京考察学习了智能投顾、聚合支付以及大数据催收业务，开拓了视野，深切感受了科技改变金融的强大力量。
智能投顾抢占个金制高点
随着居民理财意识的觉醒和资产保值增值的需求增大，传统的银行存款、理财产品越来越难以满足客户需求。中小城商行囿于IT系统、产品种类、客户数量等多种原因，个金业务、私人银行业务一直是短板。年12月末招商银行摩羯智投率先落地，引领人工智能在银行的应用开始站上“风口”，为中小城商行开拓个金业务、抢占个金制高点开启了新思路。
京东金融背靠京东集团，将京东电商及其它大数据和外部的全类别金融机构整合进一个平台，通过其模型策略为客户提供智能投资，属于平台型的智能投顾。同时，京东金融可以为银行联合打造直销银行和智能投顾平台。一是直销银行科技架构，在传统银行核心系统之外，单独建立互联网银行核心系统，形成“双核心架构”。二是打造互金云平台，并连接京东的金融云（SaaS）、金融级分布式平台（PaaS）和金融云基础支撑平台（IaaS），形成完整的应用架构。三是直销银行产品框架，打造场景运营和业务赋能，在传统的存贷汇之外，构建电商、金融产品（含财务管理-智能投顾）、生活场景等，形成完整直销银行产品框架。四是智能投顾核心策略，通过B-L模型开展经典资产配置和VAR大数据模型开展创新资产配置，再引入个人财务信息约束，最优化其专属投资组合。五是创新智能模式，通过科技感的智能交互体验，降低门槛限制，基于大数据的专业资产配置服务和定期跟踪调仓建议，改变传统投顾行业。
天弘基金的智能投资模式属于产品型智能投资，是背靠阿里和蚂蚁金服的大数据，通过建立智能投资实验室开展行业分析、上市公司选股和FOF配置策略开展智能投资。一是为当前的市场环境制订一个理想的资产配置组合。二是选择低费率的ETFs作为投资工具并按上述配置进行组合。三是通过用户的风险承受能力为用户选取一个合适的组合。四是应用ModernPortfolioTheory现代资产组合理论为客户的资产配置组合进行调优。五是定期监控并调整客户的配置组合。天弘基金还建议，智能投资要进行全球资产配置才能实现对冲风险，在资产类别上长期投资选择ETF可以跑赢大市。
大数据催收解决催收痛点
在银行不良压力较大的背景下，开展催收仍然是化解不良资产的重要途径之一。而银行催收主要以诉讼为主，面临着找人难、找财产难、成本高、手段少等多种困难，催收效率和回收率不高。
北京汇法正信公司分享了大数据在催收业务中的应用，其模式是“大数据+法律警告+机器人+联合惩戒+综合施压”。一是通过与电信运营商、电商、快递公司等合作，用大数据找债务人本人、找朋友圈、找生意圈、找电话号码、找关联联系人电话号码、找工作单位、找新的地址。二是通过与车管、房管、工商、知识产权等部门合作，找车、房产、股权和债权、知识产权。三是通过发送律师函、要求限期履行、网站公开等方式进行法律警告，警示或将其债务信息向有关征信、司法、交通、金融行业报告，开展联合惩戒。四是以合法手段对债务人生活圈进行施压，督促其履行债务。汇法正信公司建议，查询债务人个人征信和社会征信的授权工作要从贷前开始，实现关口前移，避免产生法律纠纷。
聚合支付抢占线下收单市场
当前，以